Prywatne koszty opieki zdrowotnej wzrosły o typowe 15 procent w ciągu ostatniego roku, ponieważ NHS walczy z rosnącymi listami oczekujących, które pozostawiły ponad sześć milionów pacjentów w kolejce o istotną operację, taką jak wymiana bioder.
Istnieją obawy, że kanclerz Rachel Reeves może wykreślić 20 -procentowy nalot podatkowy VAT na osiem milionów ludzi, którzy wyciągają tę ochronę, ponieważ nie są już w stanie czekać – zbierając 2 miliard funtów na Skarb Państwa. Okładka jest obecnie zwolniona z podatku.
Może to być najnowszy cios dla klas średnich, w których VAT był dodawany do kosztów szkół prywatnych na początku tego roku.
Pomimo tego, że źródła Whitehall informowały Daily Mail, badało takie opcje, kiedy sekretarz zdrowia Wes Streeting był grillowany w sprawie potencjalnej podwyżki budżetowej w listopadzie, powiedział „to się nie dzieje”.
Dla tych, którzy mogą sobie pozwolić na zapłatę, pozłacane ubezpieczenie zdrowotne tradycyjnie było świetnym sposobem na ucieczkę od długich, przygnębiających kolejek w walczących szpitalach NHS w Wielkiej Brytanii.
Ale wraz ze wzrostem składek i obaw przed nalotem podatkowym VAT to prywatne ubezpieczenie zdrowotne teraz tylko luksusem zapewnianym tylko przez zamożnych – czy jest to korzyść, którą ktoś może nadal cieszyć się?
Tutaj dokładnie wyjaśniamy, jakie prywatne ubezpieczenie zdrowotne może Ci zaoferować, ile to będzie kosztowne i porady, jak uzyskać najtańszą możliwą stawkę.
Co to jest prywatne ubezpieczenie zdrowotne?
Prywatne ubezpieczenie zdrowotne to polisa opłacana co miesiąc lub co roku w celu pokrycia prywatnej opieki zdrowotnej poza NHS.
Obejmuje wizyty GP, testy i konsultacje, operacje, fizjoterapię, opiekę zdrowotną oraz usługi dentystyczne i optyczne.
Im więcej korzyści uwzględnia posiadacz polisy w swoim ubezpieczeniu, tym większy koszt.
Podobnie jak w przypadku ubezpieczenia samochodu, wpływa to na rabat braku roszczeń. Im więcej twierdzeń, tym drogie, będą droższe twoje składki do odnowienia. Twoje składki wzrosną przez cały czas, gdy się starzejesz.
Ile osób ma prywatne ubezpieczenie zdrowotne?
W Wielkiej Brytanii jest 8 milionów dorosłych, którzy mają prywatne ubezpieczenie medyczne.
Liczba ta wzrosła o 2 miliony ludzi w ciągu sześciu lat od rozpoczęcia badań organu finansowego organu finansowego organu finansowego (FCA).
Eksperci twierdzą, że istnieje wiele powodów wzrostu – w tym obawy, że rosnące listy oczekujących NHS zmuszają ludzi do spojrzenia na alternatywne opcje.
Brett Hill, szef zdrowia i ochrony w Broadstone, powiedział: „Ból stanu, koszt pensji, jeśli dana osoba musi opuścić siłę roboczą, a długie oczekiwanie na leczenie NHS doprowadzają ludzi wszystkich dochodów do samodzielnych problemów lub wykup prywatne ubezpieczenie zdrowotne jako sieć bezpieczeństwa”.
Dale Le Page, ekspert ds. Ubezpieczeń medycznych i na życie w brokerze Howden, dodaje: „Ubezpieczenie zdrowotne było korzyścią dla niezwykle zamożnych, ale zmieniło się to bardzo od pandemii.
„Teraz średni wiek spadł od klientów po pięćdziesiątce do osób po trzydziestce”.
Pracodawcy rozszerzyli również swoje pakiety świadczeń o prywatne ubezpieczenie zdrowotne, aby zapewnić pracownikom zdrowie.
Dlaczego rosną prywatne składki na opiekę zdrowotną?
Kryzys NHS ma efekt domina z premiami opieki zdrowotnej – ponieważ ludzie desperacko desperacko rezygnują z operacji czekających na miesiące, aby uzyskać leczenie, które można zaoferować prywatnie w ciągu kilku dni.
Chris Steele, dyrektor strony internetowej konsumenckiej, moje ubezpieczenie plemienia, mówi: „Jeśli czekasz na coś w rodzaju operacji kolana w NHS przez osiem tygodni, możesz pozostać cierpliwym – ale kiedy rozciąga się na kilka miesięcy, możesz mieć dość bólu z bólu i zgłosić się do prywatnej opieki zdrowotnej.
„Ktoś z istniejącą prywatną opieką zdrowotną, który wcześniej zaoszczędził pieniądze, korzystając z NHS, jest teraz bardziej skłonny do podwyżki premii, od razu roszcząc i od razu leczenie”.
Ale moje ubezpieczenie Tribe mówi, że kiedy początkowo zapisujesz się do prywatnej umowy o opiece zdrowotnej, często korzystają z obniżonych stawek na pierwszy rok – i jest to lojalni, długoletni klienci, którzy płacą za wzrost.
Steele mówi: „Można oczekiwać typowego 15 -procentowego wzrostu składek w tym roku. Rosnąca cena procedur medycznych i sprzętu jest również częściowo winna za wzrost.
Dostawca opieki zdrowotnej Healix stwierdza: „Kryzys NHS spowodował długie listy oczekujących, co oznacza, że więcej osób korzysta z prywatnej opieki zdrowotnej do usług, do których używali NHS. W rezultacie składki znacznie rosną z roku na rok.
Który ubezpieczyciel jest dla Ciebie najlepszy … i zawsze używaj brokera
Na prywatnym rynku ubezpieczeń zdrowotnych jest 10 dostawców, chociaż cztery firmy dominują w branży: BUPA, AXA Health, Aviva i Vitality.
Broadstone powiedział, że mniejsi ubezpieczyciele, tacy jak WPA i Exeter, zapewniają opcje dla klientów, którzy chcą alternatywy dla dużych marek.
Biorąc pod uwagę złożoność prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego i liczbę klauzul wstawionych do polis, które, jeśli nie są zrozumiałe, mogą oznaczać, że nie jesteś ubezpieczony na usługi, wskazane jest korzystanie z brokera.
Nie będziesz musiał płacić brokerowi opłaty, otrzymują prowizję od dostawcy. Lub możesz użyć strony internetowej porównawczej do porównania składek i przeczytania warunków na stronie internetowej każdego dostawcy.
Być może będziesz musiał wypełnić długi formularz wniosku, jeśli ubiegasz się o tak zwane pełne ubezpieczenie medyczne.
Oznacza to, że wszystkie wcześniej istniejące warunki medyczne są badane, a lekarz ogólny jest konsultacyjny przed poszukiwaniem ochrony.
Niektóre wcześniej istniejące warunki, takie jak wysokie ciśnienie krwi i cukrzyca, mogą być omówione w polityce, jeśli twój stan był stabilny.
Ubezpieczenie moratorium
Alternatywnie możesz zejść szybszą trasą o nazwie Moratorium Underwriting.
Ten proces da ci ochronę, ale wyklucza wszystkie wcześniej istniejące warunki, które miały miejsce w ciągu ostatnich pięciu lat przez pierwsze dwa lata polityki.
Możesz uzyskać tę okładkę, wypełniając krótki formularz online. Twój dostawca kontaktuje się z lekarzem ogólnym tylko po przyjeździe po roszczenie.
Zgodnie z większością polityk wizyta GP nie jest klasyfikowana jako roszczenie.
Im młodszy jesteś tańszą polityką
Im młodszy jesteś, gdy wyciągasz zasady, tym tańsze jest.
Według danych Howden posiadacz polis w wieku od 25 do 34 lat zapłaciłby 423 funty rocznie w porównaniu z osobami w wieku od 55 do 64 lat, które zapłacą 738 funtów.
Za czteroosobową rodzinę, w której najstarszy członek ma w wieku od 35 do 44 lat, zapłaciliby premię w wysokości 1 485 funtów.
Wzrasta to do 1979 funtów, gdy najstarszy członek rodziny ma od 45 do 54 lat.
Na premię polityczną wpływają również wszelkie wcześniej istniejące warunki zdrowotne i nadwyżka, którą wybierzesz.
Na przykład, jeśli zgadzasz się zapłacić pierwsze 500 funtów ochrony, aby utrzymać premię. Ubezpieczyciel sprawdza koszty szpitali w Twojej okolicy i prawdopodobieństwo ich użycia.
Na co pozwala Twoja polityka
Zgodnie z większością polityk wizyta GP nie jest klasyfikowana jako roszczenie. Otrzymasz dostęp do cyfrowego lekarza ogólnego, który umów się na spotkanie przez połączenie wideo.
Jeśli lekarz ogólny odnosi się do konsultanta, musisz zadzwonić do ubezpieczyciela, aby umówić się na spotkanie przed uczestnictwem.
To, czy jest zatwierdzony, zależy od poziomu pokrycia. Wszelkie inne leczenie musi być również wstępnie autoryzowane.
Po ukończeniu leczenia szpital rachunuje bezpośrednio z ubezpieczyciela. Nie musisz niczego płacić oprócz trwających składek.
Czy wszyscy kwalifikują się?
Większość osób może uzyskać dostęp do prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego, ale niektóre wcześniej istniejące warunki zdrowotne mogą zostać wykluczone z ochrony.
Rzecznik z Vitality powiedział: „W przypadku, gdy ktoś ma wcześniej istniejący stan, warto porozmawiać z dostawcą lub twoim doradcą finansowym, który może przeprowadzić cię przez to, co by i nie zostanie uwzględnione. Nie powinieneś zakładać, że wszystko zostanie wykluczone.
Niektórzy dostawcy nakładają również limity wiekowe. Na przykład witalność obejmuje posiadaczy polis w wieku od 18 do 79 lat.
Jak sprawić, by Twoja polityka była tańsza
Broker ubezpieczeń medycznych o wysokiej wartości netto Matt Howells, założyciel Vizion, mówi: „Ubezpieczyciele wprowadzili niedrogie cechy, aby ubezpieczenie zdrowotne są bardziej przystępne”.
Każda polityka będzie miała podstawową opiekę, która obejmuje leczenie w szpitalu.
Aby utrzymać premią tak niską, jak to możliwe, możesz mieć nadwyżkę 500 GBP, ograniczenie wartości konsultacji zaakceptowanych w ramach polisy lub zgodzić się na samodzielne finansowanie konsultacji, co oznacza, że płacisz z własnej kieszeni.
Według Broker Vizion początkowa konsultacja może kosztować od 200 do 300 GBP, podczas gdy spotkanie kontrolne kosztuje od 150 do 250 GBP.
Odcinając korzyści, polityka z ograniczonymi usługami ambulatoryjnymi, ograniczeniem opłat konsultacyjnych i ograniczenie, w których szpitale można korzystać, mogą kosztować 70 funtów miesięcznie.
Czy mogę zapłacić się za działalność?
Jeśli chcesz pominąć listę oczekujących NHS, ale nie chcesz uzyskać ubezpieczenia zdrowotnego, możesz płacić prywatnie za jedną operacje.
Według danych ze strony internetowej konsumenckiej moje ubezpieczenie plemienia koszt wymiany kolana, jeśli zapłaciłeś prywatnie 15 357 £. Usunięcie guzka kosztuje 5571 £, a histerektomia kosztuje 9 118 GBP.
Istnieją jednak różnice regionalne. Wymiana kolana może kosztować nawet 20 995 £ w części Londynu, ale 11 195 £ w innej części stolicy.
Histerektomia może kosztować 13 160 funtów w Londynie, ale znacznie niższe 6 674 funtów na południowym zachodzie.
Co jeśli leczenie pójdzie nie tak?
Twoim pierwszym portem połączenia jest narzekanie na ubezpieczyciela. Wszyscy prywatni ubezpieczyciele zdrowia są regulowani przez FCA, więc mają formalną politykę skarg.
Jeśli klient nie może rozwiązać skargi do ubezpieczyciela, może zabrać skargę do usługi Rzecznika Praw Obywatelskich w celu niezależnego orzekania.
Co dostanę za super bogatą okładkę 50 000 funtów?
Pan Howells mówi, że jeśli chcesz „królewskiego” leczenia, może to kosztować do 50 000 funtów rocznie dla czteroosobowej rodziny.
Za tę cenę otrzymasz międzynarodowe ubezpieczenie zdrowotne, zaprojektowane do pracy w krajach bez usług medycznych.
Posiadacze polityki mogą korzystać z dowolnego szpitala, który wybierają w Wielkiej Brytanii lub poza nią, tyle razy, ile chcą.
Nie muszą czekać na leczenie, mogą mieć nieograniczone testy, konsultacje i operacje bez konieczności wstępnej realizacji ich z ubezpieczycielem.
Posiadają również dodatkowe usługi, takie jak opieka macierzyńska na żądanie, opieka dentystyczna i oczu oraz dostęp do prywatnego lekarza rodzinnego.
Odprzyj tę politykę i zmniejsz korzyści, a patrzysz na bardziej przystępną cenę.
