 "Ubezpieczenie")
Ubezpieczenie (Zdjęcie: Shutterstock)
Jak wynika z danych opublikowanych przez PolicyBazar na platformie sprzedażowej, sprzedaż terminowych polis ubezpieczeniowych dla osób samozatrudnionych wzrosła we wrześniu 2024 r. o 50% rok do roku, przy czym 70% zakupów wynikało z planów opracowanych specjalnie dla tej grupy demograficznej.
Wzrost można częściowo przypisać indywidualnym planom terminowym, które nie wymagają już tradycyjnych dokumentów potwierdzających dochody.
Kliknij tutaj, aby połączyć się z nami na WhatsApp
„Tradycyjnie głównymi dokumentami używanymi do określenia uprawnień były zeznania podatkowe i obliczenia dochodu” – powiedział Vikas Chaudhary, dyrektor ds. aktuarialnych i zarządzania w India First Life Insurance.
Rishabh Garg, dyrektor ds. ubezpieczeń terminowych w PolicyBazar, powiedział: „Dzięki elastycznym i wyspecjalizowanym planom właściciele firm i freelancerzy mogą z łatwością chronić swoje rodziny.
Wyzwania dla nabywców prowadzących działalność na własny rachunek
Osoby prowadzące działalność na własny rachunek często napotykają bariery w zakupie ubezpieczenia terminowego ze względu na dokumenty finansowe, które nie odzwierciedlają w pełni ich zarobków. To komplikuje underwriting.
„Zarobki mogą wydawać się niższe ze względu na wydatki służbowe lub inne nieregularne dochody, podczas gdy żądana ochrona ubezpieczeniowa jest często znacznie wyższa niż raportowane zarobki” – powiedział Chowdhury.
 "wykres")
Madhu Burugupalli, starszy wiceprezes wykonawczy i szef produktu w Bajaj Allianz Life Insurance podaje przykład kupującego zarabiającego 3 lakh rupii rocznie, który chce ubezpieczenia na kwotę 5 crore rupii. „Ubezpieczyciele będą ostrożni, ponieważ nie ma uzasadnienia dla tak wysokiego ubezpieczenia w stosunku do dochodów” – mówi.
Coraz większe poleganie na danych alternatywnych
Ubezpieczyciele coraz częściej korzystają z alternatywnych danych w celu oceny uprawnień. Według Burugupalli wkład pochodzi od kupującego
Miejsce zamieszkania, posiadanie samochodu (finansowanego lub posiadanego), obrót firmy, punktacja kredytowa i historia spłat pożyczek są teraz brane pod uwagę zamiast zeznania podatkowego (ITR) i obliczania dochodu.
„Dowody zastępcze, takie jak zadeklarowana wartość ubezpieczenia (IDV) pojazdu oraz dane z bazy danych podatku od towarów i usług (GST), pomagają ubezpieczycielom ocenić stabilność finansową” – mówi Garg.
Ustal sumę ubezpieczenia
Sumę ubezpieczenia można obliczyć, stosując wartość ludzkiego życia (HLV) uzyskaną poprzez pomnożenie rocznego dochodu przez pozostałe lata pracy.
Ogólna zasada sugeruje, że zakres ubezpieczenia powinien wynosić 10-15-krotność rocznego dochodu. Garg wyjaśnia, że jeśli roczny dochód rodziny wynosi 20 lakh rupii, a miesięczne wydatki wynoszą 80 000 rupii (około 10 lakh rupii rocznie), to potrzebny jest co najmniej 1 crore rupii na pokrycie wydatków na dekadę. „Ze względu na podwajanie się inflacji co dekadę, w następnej dekadzie liczba ta wzrośnie do 2 crore rupii. Dlatego kwota 3 crore rupii, czyli 15-krotność dochodu, jest idealna pod względem ubezpieczenia, podczas gdy minimalna wartość musi wynosić 10-krotność” – mówi Garg.
Burugupalli dodał, że miesięczne wydatki rodziny muszą obejmować czesne, kredyty mieszkaniowe i inne niezbędne wydatki, aby określić zakres ubezpieczenia.
Punkty do zapamiętania
Osoby prowadzące działalność na własny rachunek powinny dodać do swoich polis dodatkowe elementy, takie jak zwolnienie ze składek i świadczenie z tytułu śmierci w wyniku wypadku. To pierwsze gwarantuje, że przyszłe składki zostaną opłacone przez ubezpieczyciela w przypadku nieszczęśliwego wypadku lub ciężkiej choroby. „Ta funkcja pozwala na kontynuację polisy nawet w przypadku spadku dochodów z powodu nieprzewidzianych okoliczności. To niedrogi pojazd” – powiedział Garg.
Według Garga świadczenia z tytułu śmierci w wyniku wypadku wypłacają więcej – nawet o 100 procent więcej – niż ubezpieczenie.
Wybierz plan płatności premium, który Ci odpowiada. „Wybierz plan, którego będziesz mógł wygodnie przestrzegać, nawet jeśli pojawią się nieoczekiwane wyzwania” – mówi Burugupalli. Wreszcie Burugupalli podkreśla znaczenie podawania pełnych informacji o stanie zdrowia przy zakupie ubezpieczenia terminowego, aby zapewnić sprawne rozpatrywanie roszczeń.
Pierwsza publikacja: 15 października 2024 | 22:40 JEST
