Kalifornia będzie wymagać od ubezpieczycieli zapewnienia ubezpieczenia domu na obszarach narażonych na pożary | Kalifornia

Firmy ubezpieczeniowe, które przestały zapewniać ubezpieczenie domu setkom tysięcy Kalifornijczycy w ostatnich latach jako pożary stało się bardziej destrukcyjne, będą musieli ponownie zapewnić politykę na obszarach zagrożonych pożarami, jeśli chcą nadal prowadzić działalność gospodarczą w tym stanie.

Ogłoszone w poniedziałek nowe rozporządzenie stanowe będzie wymagać od ubezpieczycieli domów oferowania ubezpieczenia w obszarach wysokiego ryzyka, czego państwo nigdy nie zrobiło – poinformował urząd ds. Kalifornia stwierdził w oświadczeniu komisarz ds. ubezpieczeń Ricardo Lara.

Ubezpieczyciele będą musieli zacząć zwiększać swoją ochronę o 5% co dwa lata, aż osiągną równowartość 85% swojego udziału w rynku. Oznacza to, że jeśli ubezpieczyciel wypisuje 20 na 100 polis stanowych, będzie musiał wypisać 17 w obszarze wysokiego ryzyka, podało biuro Lary.

Główni ubezpieczyciele, tacy jak State Farm i Allstate, zaprzestali tworzenia nowych polis w Kalifornii ze względu na obawę przed ogromnymi stratami spowodowanymi pożarami i innymi klęskami żywiołowymi.

W zamian za zwiększenie zasięgu stan pozwoli firmom ubezpieczeniowym przenieść koszty reasekuracji na konsumentów w Kalifornii. Firmy ubezpieczeniowe zazwyczaj wykupują reasekurację, aby uniknąć ogromnych wypłat w przypadku klęsk żywiołowych lub katastrofalnych strat. Według biura Lary Kalifornia jest jedynym stanem, który nie pozwala już na ponoszenie kosztów reasekuracji przez ubezpieczających.

Przeciwnicy tej zasady twierdzą, że może ona podnieść składki o 40% i nie wymaga szybkiego pisania nowych polis. Państwo nie przedstawiło analizy kosztów potencjalnego wpływu na konsumentów.

„Ten plan został opracowany przez branżę ubezpieczeniową, przez branżę ubezpieczeniową i dla branży” – stwierdził w oświadczeniu Jamie Court, prezes Consumer Watchdog.

Wymóg jest sprawdzany przez kalifornijski urząd prawa administracyjnego, zanim zacznie obowiązywać w ciągu 30 dni.

„Kalifornijczycy zasługują na niezawodny rynek ubezpieczeń, który nie cofa się przed społecznościami najbardziej narażonymi na pożary i zmiany klimatyczne” – stwierdziła Lara w oświadczeniu. „To historyczny moment dla Kalifornii”.

Nowa zasada jest częścią wysiłków Lary mających na celu przekonanie ubezpieczycieli do kontynuowania działalności w najbardziej zaludnionym stanie kraju. Na początku tego miesiąca przedstawił kolejną zasadę, która pozwala ubezpieczycielom uwzględniać kryzys klimatyczny przy ustalaniu cen. Firmy ubezpieczeniowe stwierdziły, że ponieważ nie mogą uwzględniać kryzysu klimatycznego w swoich stawkach, wiele z nich zdecydowało się wstrzymać lub ograniczyć nową działalność w stanie. Nowa zasada uwzględniania kryzysu klimatycznego w stawkach zacznie obowiązywać jeszcze w tym tygodniu.

Ostatecznym celem nowych przepisów jest wyciągnięcie właścicieli domów z kalifornijskiego planu sprawiedliwego dostępu do wymagań ubezpieczeniowych (sprawiedliwego), który często stanowi ostateczność, gdy firmy ubezpieczeniowe przestają zapewniać ubezpieczenie osobom mieszkającym na obszarach zagrożonych pożarami, podało biuro Lary. . Plan Fair mógłby pomóc właścicielowi domu w spełnieniu wymogów ubezpieczeniowych nałożonych przez firmy hipoteczne, ale został zaprojektowany głównie jako tymczasowa siatka bezpieczeństwa z podstawowym ubezpieczeniem do czasu, gdy ubezpieczający znajdą bardziej trwałą opcję. Między rokiem 2020 a bieżącym rokiem liczba osób objętych planem California Fair wzrosła ponad dwukrotnie, osiągając prawie 452 000 polis.

Pożary zawsze były częścią życia w Kalifornii. Jednak w miarę jak klimat stał się cieplejszy i bardziej suchy, pożary stały się znacznie większe i intensywniejsze. Według kalifornijskiego departamentu leśnictwa i ochrony przeciwpożarowej (CalFire) spośród 20 najbardziej niszczycielskich pożarów w historii stanu 14 miało miejsce od 2015 r.

W pożarze, który miał miejsce w Paradise w Kalifornii w 2018 r., zginęło 85 osób i zniszczył około 11 000 domów, a od tego czasu niektórzy mieszkańcy mają trudności ze znalezieniem ubezpieczenia domu.

Burmistrz miasta Steve Crowder stracił dom i firmę. Od tego czasu jego rodzina odbudowała dom, ale miała problemy ze znalezieniem ubezpieczenia. Crowders zostali zmuszeni do zapisania się do planu Fair na początku tego miesiąca. Mimo zapłaty około 5000 dolarów burmistrz stwierdził, że jego dom jest ubezpieczony na kwotę około 100 000 dolarów niższą od jego wartości, a zawartość domu jest objęta tylko połową ubezpieczenia.

„Nie można odbudować tego, co masz, za to, na co jest ubezpieczone” – powiedział.

Jego wyborcy borykają się z podobnymi problemami. Ponieważ polisy gwałtownie wzrosły z około 1200 dolarów rocznie przed pożarem obozu do 5000 dolarów obecnie – lub nawet do 20 000 dolarów rocznie w przypadku dużych domów – niektórzy w ogóle porzucili próby znalezienia ubezpieczenia.

Crowder powiedział, że w latach po pożarze obozu miastu udało się przywrócić część ubezpieczycieli po przyjęciu nowych rozporządzeń określających wysokie standardy mające na celu zapewnienie bezpieczeństwa konstrukcji, takich jak zasady dotyczące prześwitów, roślinności i ogrodzeń.

Choć burmistrz z zadowoleniem przyjął nowe zasady obowiązujące w stanie, stwierdził, że on i jego wyborcy są sceptyczni, że sytuacja ulegnie poprawie.

„Wszystko, co pomoże w uzyskaniu ubezpieczenia w Kalifornii, kropka, jest pomocne” – powiedział, ale dodał: „Poczekajmy i upewnijmy się, że tak się stanie, zanim będziemy podekscytowani”.