Jednym z powszechnych błędnych przekonań na temat podatku emerytalnego jest to, że jakikolwiek wzrost kwoty pobieranej przez skarb państwa odczują jedynie bogaci emeryci.
Nawet gdyby tak było, dlaczego celem ataku mieliby być ci, którzy ciężko pracowali i oszczędzali całe życie, aby zapewnić sobie godziwą emeryturę? Ale jak wie każdy, kto nie jest ogarnięty wojną klasową i międzypokoleniową, to ludzie pracujący zapłacą, jeśli kanclerz będzie kontynuował nierozsądny atak na emerytury. Im młodsi, tym może być gorzej.
Dzieje się tak dlatego, że podatki dotkną osoby nadal pracujące, oszczędzające na emeryturę, a nie te, które już pracują. Ludzie oszczędzają na emeryturę przez dziesięciolecia. W ten sposób rezygnują z dochodów, które mogliby uzyskać dzisiaj, pod warunkiem, że otrzymają je w przyszłości.
System podatku emerytalnego utworzono tak, aby było to sprawiedliwe i zachęcało ludzi do odkładania swoich dochodów na później. To wyjaśnia jedną z tzw. ulg podatkowych, która pojawiła się na celowniku Rachel Reeves – ulgę w składkach emerytalnych. Składki emerytalne są zwolnione z podatek dochodowypodobnie jak zwroty z inwestycji w funduszu emerytalnym. Zamiast tego podatek jest odroczony do momentu wypłaty pieniędzy na emeryturę. Nazywa się to leczeniem „zwolnionym-zwolnionym-opodatkowanym” (EET).
ISA działają na odwrót – pieniądze są opodatkowane przed wpłatą, ale zwroty i wypłaty są zwolnione.
W praktyce pracownicy korzystający z podstawowej stawki podatku dochodowego otrzymują 20% ulgi od swoich oszczędności emerytalnych, a pracownicy korzystający z wyższych stawek – 40 lub 45%. Reeves tak bardzo pragnie środków pieniężnych na rozbudowę państwa, nawet w obliczu załamania gospodarczego, że celem są teraz ulgi, z których mogą korzystać osoby o wyższych dochodach.
Na celowniku: Rachel Reeves tak bardzo pragnie środków pieniężnych na rozbudowę państwa, nawet gdy gospodarka się załamuje, dlatego celem są ulgi, z których mogą korzystać osoby o wyższych dochodach
Obcięcie tych ulg stanowiłoby bezpośredni podatek od pieniędzy odkładanych przez miliony pracowników na przyszłość – podatek od oszczędności, podatek od emerytury, pogarszający sytuację ludzi na starość.
Uderzyłoby to ponad 7 mln podatników o wyższej stawce. Zamrożenie progów podatku dochodowego oznacza, że w nadchodzących latach liczba ta wzrośnie do blisko 10 mln. A wiele osób płacących stawkę podstawową zostanie wessanych w miarę rozwoju ich kariery i wzrostu wynagrodzeń.
Jeśli zgodnie z obawami ulgi zostaną obniżone, armia rozważnych pracowników faktycznie zapłaciłaby podatek od pieniędzy, które wpłacają na swoje emerytury, i zapłaciłby ponownie, gdy pobierze te pieniądze jako dochód. Podstępna forma podwójnego opodatkowania za zwykłe postępowanie właściwe. Zamiast „zwolnione-zwolnione-opodatkowane” oszczędności emerytalne miałyby sformułowanie „opodatkowane-zwolnione-opodatkowane”. Zagrożone są także inne obszary systemu podatku emerytalnego, w tym ryczałt wolny od podatku. Osoby oszczędzające na emeryturę mogą po ukończeniu 55. roku życia wypłacić do jednej czwartej swoich składek emerytalnych bez podatku – maksymalnie do kwoty 268 275 funtów.
Minister ds. emerytur Torsten Bell, który kierował zespołem doradców Fundacji ds. restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji i wraz z Reevesem pisze budżet, wezwał do obniżenia tego progu do zaledwie 40 000 funtów. Takie posunięcie uderzyłoby w plany emerytalne milionów – w tym wielu, którzy nie mają dużych zasobów emerytalnych. Każdy, kto ma więcej niż 160 000 funtów, zostanie uderzony, ponieważ wszystko powyżej 40 000 funtów pobrane jednorazowo będzie podlegało opodatkowaniu.
A kto by zapłacił? Nie dla osób powyżej 55. roku życia. Wdrożenie takiej zmiany podatku byłoby prawdopodobnie czasochłonne, co umożliwiłoby osobom w odpowiednim wieku swobodne wypłacanie kwot ryczałtowych. Nie, byłyby to osoby w wieku około 50, 40, 30 i 20 lat, ciężko pracujące i oszczędzające, ile się da, na emeryturę, aby nie musiały polegać na państwie.
Kanclerz twierdzi, że jest po stronie ludzi pracy. Nalot podatkowy na osoby oszczędzające na emeryturę pokazałby, że w rzeczywistości jest z nimi w stanie wojny.
PLATFORMY INWESTYCYJNE DIY
Ja Bell
Ja Bell
Łatwe inwestowanie i gotowe portfele
Hargreavesa Lansdowna
Hargreavesa Lansdowna
Bezpłatne pomysły na handel funduszami i inwestycje
inwestor interaktywny
inwestor interaktywny
Inwestowanie ze stałą opłatą od 4,99 GBP miesięcznie
InvestEngine
InvestEngine
Konto i handel bez opłat Inwestowanie w ETF
Handel 212
Handel 212
Bezpłatny handel akcjami i brak opłat za prowadzenie konta
Linki partnerskie: Jeśli kupisz produkt This is Money, możesz otrzymać prowizję. Te oferty są wybierane przez naszą redakcję, ponieważ naszym zdaniem warto je wyróżnić. Nie wpływa to na naszą niezależność redakcyjną.
