Jest Trump Mobile, $ Trump Mones, Trump Watches, Trump Sneakers, a teraz… konta oszczędnościowe Trumpa! Czy będzie popularny? Jako doradca finansowy nie jestem taki pewien.
Trump IRA (lub indywidualne konto emerytalne) powstało w ramach niedawno wydanego „dużego, pięknego rachunku” i ma na celu pomóc młodym ludziom oszczędzać. Rodzice i pracodawcy mogą co roku wnieść do 5000 USD na konto dla swoich dzieci w wieku poniżej 18 lat. W granicach składki nie są opodatkowane do pracownika, a pracodawcy nawet otrzymują odliczenie.
W tych kontach jest to, że dochód uzyskany w miarę wzrostu konta (miejmy nadzieję) również nie jest opodatkowany. I, różni się od typowej IRA, która kara wczesne wycofanie, gdy dziecko osiągnie 18 lat, może wycofać fundusze bez żadnych kar. Największy bonus? Dla dzieci urodzonych między 1 stycznia 2025 r. Do 31 grudnia 2028 r. Rząd wyrzuci 1000 $, aby sprawić, że wszystko się potoczyło.
Tysiąc dolców? Za darmo? Brzmi dobrze. A jeśli miałeś w tym roku dziecko, skorzystaj. Weź Wielki. Niech rośnie bez podatku. Przy 5% odsetkach byłoby to warte około 2400 USD za 18 lat. Dlaczego nie?
Ale to wszystko, co zrobiłbym. Dlaczego? Ponieważ jeśli masz zamiar zaoszczędzić pieniądze dla swoich dzieci, istnieją co najmniej dwie inne strategie, które mają większy sens.
Jednym z nich jest pochylenie się na konta po opodatkowaniu, takie jak 529 i Roths.
Dzięki konto 529 możesz odłożyć tyle pieniędzy dla swoich dzieci, ile chcesz na to konto po opodatkowaniu (uważaj na ograniczenia podatkowe darowizny) i będzie ono wolne od podatku, dopóki pieniądze nie zostaną wycofane. Chodzi o to, że pieniądze muszą być wykorzystywane na koszty edukacyjne (czesne, książki, opłaty itp.) W szkołach wyższych oraz szkołach handlowych i zawodowych, a także w szkołach prywatnych i religijnych. Nowy projekt ustawy pozwala również wypłacić wypłaty za profesjonalne certyfikaty, takie jak HVAC lub kursy odnowienia licencji hydraulicznej.
Możesz także ustawić opiekę Roth IRA dla twojego dziecka, jeśli ma mniej niż 18 lat. Jednym zastrzeżeniem jest to, że dziecko musi mieć rzeczywiste dochody (nie odsetki lub dochód z inwestycji) z płacy W-2. W tym roku składki są ograniczone do 7 000 USD i nie zmniejszają podatków. Ale wszystkie zarobki są wolne od podatku, a oszczędności można wycofać w dowolnym momencie.
529s i Roths są dobrymi strategiami, jeśli celem jest płacenie za edukację lub odkładanie pieniędzy na długoterminową przyszłość dziecka. Ale strategia, którą naprawdę kocham? Ubezpieczenie. Dzięki poradom wielkiego doradcy ubezpieczeniowego 30 lat temu kupiłem całe polisę ubezpieczeniową na życie dla moich dzieci. Dlaczego?
Ponieważ nazywając ich zarówno ubezpieczonym, jak i beneficjentem ich polityki, a następnie płacąc rachunek, zamknąłem je w niesamowicie niskie składki, które trwają do dziś. Na przykład nawet dzisiaj polityka całego życia w wysokości 100 000 USD dla noworodka może kosztować około 30 USD miesięcznie. W wieku 30 lat ta sama polisa może kosztować 150 USD miesięcznie.
Kupowanie całej polityki życiowej dla dzieci daje im również wolne od podatku wypłaty dla swoich rodzin pewnego dnia, jeśli cokolwiek-Boże, przydaje im się. Z czasem buduje również gotówkę. Polityka w wysokości 50 000 USD kupiona w wieku pięciu lat może mieć ponad 20 000 USD wartości gotówkowej w wieku 45 lat.
Wykonanie tego ma więcej korzyści. Wiele polityk wypłaca dywidendy każdego roku, które mogą zapewnić dochód właścicielowi. I, inaczej niż plan 529, możesz pożyczyć w stosunku do całej polisy ubezpieczeniowej na życie bez potencjalnego przerywania jej świadczeń lub nagromadzenia gotówki, o ile nadal płacisz składki. Mam niektórych klientów, którzy kupują te polisy, ponieważ – w większości przypadków – może to zagwarantować możliwość uzyskania większego ubezpieczenia w przyszłości, nawet jeśli występują problemy zdrowotne.
Oczywiście są to tylko moje opinie na podstawie tego, co polecam klientom i co zostało mi polecone. Twoje okoliczności mogą być inne. Więc uruchom te liczby – i strategie – przez swojego doradcę finansowego i dostosuj je do swojej sytuacji.
Trump Ira ma miłe intencje, ale dalej… to naprawdę tylko 1000 $ prezenty polityczne, które w najlepszym razie zapewni pieniądze dla dziecka po osiągnięciu 18 lat. Jasne, weź to. Ale rodzice mogą zrealizować znacznie lepszy zwrot z inwestycji, odkładając pieniądze na przyszłą edukację ich dzieci, emeryturę lub – przepraszam – śmierć. Zrób to zamiast Trumpa IRA i wasze dzieci – i ich przyszłych rodzin – będą ci bardziej dziękować.
