Od 1 października 2024 r. ubezpieczający otrzyma wyższy zwrot pieniędzy, jeśli zrezygnuje z polisy na życie w pierwszych latach. Oczekuje się, że zapewni większą elastyczność i płynność klientom ubezpieczeń na życie, którzy chcą zmienić polisę
Wcześniej rezygnacja z polisy na życie w ciągu pierwszego roku oznaczała utratę całej składki. Może to być poważny szok finansowy, szczególnie jeśli polisa zostanie nieuczciwie sprzedana lub napotkasz nieoczekiwane okoliczności. Sytuacja uległa jednak zmianie wraz z wprowadzeniem przez Indyjski Urząd Regulacji i Rozwoju Ubezpieczeń (IRDAI) nowych przepisów dotyczących specjalnej wartości wykupu (SSV).
Zgodnie ze zmienionymi przepisami organu regulacyjnego ds. ubezpieczeń Irdai, ubezpieczyciele na życie będą musieli zapłacić podwyższoną specjalną wartość wykupu (SSV) po zakończeniu pierwszego roku polisowego, jeśli klient zapłaci składkę za cały rok. Do tej pory firmy nie płaciły tak dużo klientom, którzy rezygnują z polisy w pierwszym roku.
Wartość wykupu ubezpieczenia to kwota zapłacona przez ubezpieczyciela ubezpieczającemu, jeżeli anuluje on polisę przed terminem zapadalności. Jeśli ubezpieczający zrezygnuje w trakcie trwania polisy, zarobki i oszczędności zostaną mu wypłacone.
Ponadto zasady stanowią, że stopa dyskontowa rabatu cenowego przyznanego do obliczenia SSV będzie wynosić do 50 punktów bazowych (bps) w stosunku do 10-letniej rentowności G-Sec.
Inaczej niż obecnie, gdy ubezpieczający stracą całą zapłaconą składkę w przypadku odejścia po roku, po wprowadzeniu nowej polisy otrzymają część składki z powrotem. W przypadku ubezpieczycieli plany dożycia w segmencie nieuczestniczącym i gwarantującym zwrot będą miały największy wpływ na ich marże. Nie zmieni się wartość wykupu polis ubezpieczeniowych z UFK i całkowitej ochrony okresowej.
Kluczowe zmiany:
Wzór obliczeniowy: SSV musi być równe bieżącej wartości płatności, przyszłych świadczeń i naliczonych/nabytych świadczeń, pomniejszonej o wszelkie już wypłacone świadczenia rodzinne.
Jak to działa:
IRDAI określa, że obliczenie SSV opiera się na wypłaconej kwocie, przyszłych świadczeniach, uzyskanej premii i świadczeniach rodzinnych (jeśli występują) pomniejszonych o już wypłacone świadczenia rodzinne. Stopa procentowa zastosowana do tego obliczenia nie może przekraczać bieżącej rentowności 10-letnich rządowych papierów wartościowych (G-Sec) powiększonej o dodatkowe 50 punktów bazowych.
Korzyści dla ubezpieczających:
-
Zmienione zasady zapewniają większą elastyczność ubezpieczającym, którzy mogą napotkać trudności finansowe.
-
Ubezpieczający zmuszeni do rezygnacji ze swoich polis poniosą mniej dotkliwe straty finansowe.
-
Nowe regulacje mają na celu ochronę ubezpieczających przed nieuczciwymi praktykami i zapewnienie im korzystniejszych warunków.
Wpływ na zakłady ubezpieczeń na życie:
- Modyfikacja produktu: Zakłady ubezpieczeń na życie musiały zmodyfikować swoje dotychczasowe produkty, aby dostosować je do nowych przepisów
- Przedłużenie terminu: Chociaż przedsiębiorstwa domagały się przedłużenia terminu o trzy miesiące, IRDAI dotrzymało pierwotnego terminu.
- Korekta prowizji: Nowe zasady mogą wpłynąć na strukturę prowizji dla dystrybutorów.
- Wewnętrzna stopa zwrotu (IRR): Na IRR dla klientów mogą mieć wpływ zmiany stóp procentowych i obliczenia wartości wykupu.
Pierwsza publikacja: 01 października 2024 | 14:02 JEST
