Czy chcesz zmaksymalizować swoje oszczędności dzięki stałym depozytom? Kilka banków sektora publicznego oferuje obecnie atrakcyjne oprocentowanie depozytów stałych, przy czym liderem jest Bank of India. Seniorzy mogą otrzymać odsetki w wysokości 7,95 proc. na 400 dni, natomiast pozostali klienci – 7,45 proc. Union Bank of India i Bank of Baroda również oferują rozsądne stopy procentowe, co sprawia, że jest to dobry moment dla deponentów na zablokowanie swoich inwestycji.
Oto stopy procentowe i tenory pięciu największych banków rządowych:
Kliknij tutaj, aby połączyć się z nami na WhatsApp
1. Bank Centralny Indii
> 7,45% przez 444 dni
> 6,85% na okres 1 roku
> 6,75% przy 3-letnim stażu
> 6,50% na okres 5 lat
2. Union Bank of India
> 7,40% przez 333 dni
> 6,80% na okres 1 roku
> 6,70% przy 3-letnim stażu
> 6,50% na okres 5 lat
3. Bank Barody
> 7,30% przez 399 dni (Schemat Monsun Dhamaka)
> 6,85% na okres 1 roku
> 7,15% na 3 lata kadencji
> 6,50% na okres 5 lat
Dla seniorów oprocentowanie waha się od 4,75 do 7,80 proc. Stawki te obowiązują od 5 września 2024 roku
4. Indyjski Bank Zagraniczny
> 7,30% przez 444 dni
> 7,10% na 1 rok kadencji
> 6,50% w przypadku kadencji na 3 i 5 lat
5. Pendżab i Sind Bank
> 7,30% przez 666 dni
> 6,30% na 3 lata kadencji
> 6% na okres 5 lat
Specjalna oferta 400-dniowej lokaty detalicznej
Bank of India oferuje obecnie oprocentowanie do 8,10% rocznie dla super seniorów, 7,95% dla seniorów i 7,45% dla pozostałych osób w ramach depozytów niepodlegających wezwaniu (dla kwot powyżej 1 crore rupii). W przypadku depozytów na żądanie, w przypadku których dozwolona jest przedwczesna wypłata, stawka wynosi 7,95% dla super seniorów, 7,80% dla seniorów i 7,30% dla pozostałych klientów.
Banki sektora publicznego oferują jednak niższe oprocentowanie niż małe banki oszczędnościowe lub banki prywatne. Dlaczego więc wielu nadal wybiera ich, a nie innych?
„Zapewnienie ze strony rządu i wysokie bezpieczeństwo to główne powody, dla których inwestorzy wybierają banki z sektora publicznego” – powiedział Adhil Shetty, dyrektor generalny Bankbazaar.com, internetowego rynku finansowego. Dla wielu mieszkańców miast poziomu II, III i IV banki te są jedynymi instytucjami finansowymi w okolicy. „Duże instytucje, takie jak rząd Indii i rządy stanowe, prowadzą rachunki wynagrodzeń i rachunki bieżące w PSB i często są one postrzegane jako najbezpieczniejszy i najbardziej niezawodny wybór” – powiedział Shetty.
Inwestorzy niechętni do ryzyka, szczególnie ci lokujący duże sumy w FD, również preferują stabilność tych banków. „Nie chcą podejmować niepotrzebnego ryzyka i wolą trzymać się stabilnych, renomowanych instytucji” – dodaje Shetty.
Jak opodatkowane są odsetki FD w Indiach?
Podatek od FD opiera się na uzyskanych odsetkach, a nie na kwocie głównej. „Odsetki są dodawane do Twojego dochodu brutto i opodatkowane zgodnie z Twoją płytą podatku dochodowego. Jeśli zarobione odsetki przekraczają 50 000 rupii w przypadku seniorów (40 000 rupii w przypadku pozostałych osób), bank potrąca 10% TDS, a bez PAN wzrasta do 20%” – powiedział Shetty.
Weźmy Geetę, 45-letnią kobietę mieszkającą w Bombaju. Zarabia 75 000 rupii rocznie z odsetek od FD.
Jego całkowite odsetki zarobione: 75 000 rupii
Jego próg TDS: 40 000 dla ogółu obywateli
Bank potrącił jego TDS: 10% z 75 000 rupii = 7500 rupii
Całkowite odsetki Geety w wysokości 75 000 rupii zostaną dodane do jej dochodu podlegającego opodatkowaniu i opodatkowane według stawki procentowej. Jeśli jednak jego całkowity dochód będzie niższy niż 2,5 lakh rupii, nie będzie musiał płacić dodatkowego podatku. Aby uniknąć TDS, Geeta może na początku roku budżetowego złożyć formularz 15G, deklarując swoje dochody poniżej kwoty podlegającej opodatkowaniu. Uniemożliwi to bankowi potrącenie TDS z góry.
Pierwsza publikacja: 27 września 2024 | 17:32 JEST
