Zakupy ubezpieczeń terminowych wśród osób samozatrudnionych wzrosły o 50%, dzięki dostosowanym planom i rosnącej gospodarce gig. Jak wynika z raportu portalu ubezpieczeniowego Policybazar, wraz ze wzrostem liczby młodych przedsiębiorców popyt na elastyczne opcje ubezpieczenia osiągnął nowy poziom.
Za osobę samozatrudnioną uważa się osobę, która pracuje we własnym przedsiębiorstwie lub zatrudnia ludzi we własnym przedsiębiorstwie. Definicja samozatrudnienia jest szeroka: sięga od stoiska z herbatą, przez pracę na farmie, po praktykującego lekarza. W tej kategorii można wyróżnić dwa typy: osoby pracujące na rachunek lub pracodawcę oraz osoby pomagające w gospodarstwach domowych. Ten ostatni typ to zasadniczo nieodpłatna praca podejmowana w ramach własnej działalności gospodarczej.
Produkty wielobranżowe napędzają wzrost ubezpieczeń terminowych
„Zapowszechnianie ubezpieczeń terminowych wśród osób samozatrudnionych jest wyraźnym wskaźnikiem rosnącej świadomości finansowej. Dzięki obecnie dostępnym elastycznym, wyspecjalizowanym planom właściciele firm i freelancerzy mogą z łatwością zabezpieczyć przyszłość finansową swojej rodziny” – powiedziała Rishabh Garg, kierownik kadencji ubezpieczenia w PolicyBazar.
Wzrost wynika w dużej mierze z planów terminowych, które nie wymagają tradycyjnego dokumentowania dochodów. Oto bliższe spojrzenie na to, co napędza ten wzrost:
— Segment osób samozatrudnionych wzrósł o 50% rok do roku, a 70% sprzedaży pochodziło z planów przeznaczonych dla nich.
— Programy te uprościły proces, usuwając wymóg składania zeznania podatkowego (ITR) lub zaświadczenia o wynagrodzeniu, co ułatwiło osobom prowadzącym działalność na własny rachunek dostęp do ubezpieczenia.
— Ubezpieczyciele wykorzystują obecnie cyfrowe wskaźniki, takie jak historia kredytowa lub pożyczkowa, a nawet deklarowana wartość ubezpieczenia pojazdu (IDV), aby ocenić stabilność finansową wnioskodawcy.
— Główni ubezpieczyciele, tacy jak Max Life, Tata AIA, HDFC Life i Bajaj Allianz, opracowali produkty specjalnie dla osób samozatrudnionych, poszerzając swój zasięg rynkowy.
Terminowe plany ubezpieczenia dla osób prowadzących działalność na własny rachunek:
Nazwa planu: Bajaj Allianz Life iSecure
Kwota gwarantowana: 50 lakhów rupii
Składka płatna miesięcznie: 1035 Rs
Kwota gwarantowana: 1 crore rupii
Składka płatna miesięcznie: 1778 Rs
Nazwa programu: MRS Select Self Employed (TATA)
Kwota gwarantowana: 49,99 tys. rupii
Składka płatna miesięcznie: 1107 Rs
Kwota gwarantowana: 1 crore rupii
Składka płatna miesięcznie: Niedostępne
Nazwa planu: Smart Secure Plus (Max Life)
Kwota gwarantowana: 50 lakhów rupii
Płatność miesięczna składki: 995 rupii
Kwota gwarantowana: 1 crore rupii
Składka płatna miesięcznie: 1595 rupii
Nazwa planu: 2 Kliknij Chroń Super (HDFC Life).
Kwota gwarantowana: 50 lakhów rupii
Składka płatna miesięcznie: 1001 Rs
Kwota gwarantowana: 1 crore rupii
Składka płatna miesięcznie: 1735 Rs
Nazwa planu: iTerm Prime (zespół)
Kwota gwarantowana: 50 lakhów rupii
Składka płatna miesięcznie: 670 Rs
Kwota gwarantowana: 1 crore rupii
Składka płatna miesięcznie: Niedostępne
Według Policybazaar.com składki te opłacane są co miesiąc do 10 października 2024 roku. Podlegają one zmianom.
Podział dochodu i ubezpieczenie
Osoby prowadzące działalność na własny rachunek coraz częściej decydują się na ubezpieczenie na życie o wartości dziesięciokrotności ich rocznych dochodów przy wyborze odpowiedniego ubezpieczenia. Na przykład:
— Osoby, których dochody wynoszą od 3 do 5 lakh rupii, często wybierają ubezpieczenie na kwotę 39 lakh rupii.
— Osoby o wysokich dochodach i dochodach powyżej 10 lakh rupii zazwyczaj wybierają polisy zapewniające ubezpieczenie na kwotę około 1 crore rupii.
74% nabywców ubezpieczeń terminowych w segmencie samozatrudnienia to osoby w wieku od 27 do 38 lat. Według PolicyBazar znajomość tej młodej populacji z platformami cyfrowymi i narzędziami zwiększającymi wiedzę finansową odgrywa kluczową rolę w jej proaktywnym podejściu do zabezpieczania przyszłości finansowej.
Podział zakupów ubezpieczeniowych ze względu na płeć
Podczas gdy na rynku nadal dominują mężczyźni pracujący na własny rachunek, stanowiący 84% ubezpieczających, kobiety zaczynają wkraczać na ten obszar. Oczekuje się, że w miarę jak coraz więcej kobiet wkracza do świata biznesu i podejmuje przedsiębiorczość, ich udział w zakupie ubezpieczeń terminowych będzie wzrastał.
Największy rynek ubezpieczeń terminowych dla osób pracujących na własny rachunek
Bombaj przoduje w kupowaniu ubezpieczeń terminowych wśród osób samozatrudnionych, a za nim plasują się miasta takie jak Delhi, Chennai, Lucknow, Bangalore i Hyderabad.
Co to jest ubezpieczenie terminowe?
Ubezpieczenie terminowe to rodzaj polisy ubezpieczeniowej na życie, która zapewnia ochronę przez określony okres lub „okres”. Jeżeli ubezpieczony umrze w tym okresie, polisa wypłaci świadczenie na wypadek śmierci wskazanym beneficjentom. Kluczową cechą ubezpieczenia terminowego jest to, że zapewnia wysoki poziom ochrony przy stosunkowo niskiej składce w porównaniu do innych form ubezpieczenia na życie.
Na przykład kliknij Plan HDFC Life 2 Protect Life:
Gwarantowana kwota: Minimalna suma ubezpieczenia zaczyna się od 50 lakh rupii, bez górnego limitu, w zależności od uprawnień ubezpieczającego, jego wieku i możliwości płacenia składek. Ubezpieczający często wybierają ubezpieczenie na kwotę 1 crore rupii lub wyższą w celu zapewnienia lepszej ochrony finansowej.
Kwota składki: W przypadku 30-letniego niepalącego, który zdecyduje się na ubezpieczenie na kwotę 1 crore rupii, składka może wynosić od około 8 000 do 10 000 rupii rocznie, w zależności od wieku, stanu zdrowia, okresu ubezpieczenia i tym podobnych czynników. Wybrani są dodatkowi jeźdźcy.
W przeciwieństwie do polis na całe życie lub dożycie, ubezpieczenie terminowe nie zawiera elementu oszczędnościowego ani inwestycyjnego. Jeśli ubezpieczający przeżyje okres obowiązywania polisy, nie nastąpi płatność ani zwrot zapłaconej składki. Podstawowym celem ubezpieczenia terminowego jest zapewnienie ochrony finansowej osobom pozostającym na utrzymaniu ubezpieczającego w przypadku przedwczesnej śmierci.
Pojawienie się samozatrudnionych pracowników w Indiach
Najnowsze okresowe badanie siły roboczej (PLFS) 2022–2023, opublikowane w listopadzie ubiegłego roku, wskazuje na interesującą cechę krajobrazu zatrudnienia w Indiach – rosnącą liczbę osób samozatrudnionych. Według badania odsetek osób samozatrudnionych w Indiach wzrósł z 52% w latach 2018–2019 do 57% w latach 2022–2023.
