Brytyjczycy zbliżający się do wieku emerytalnego wykazują „nieobliczalne zachowania” ze względu na brak jasności co do ich sytuacji zmiany emerytur w listopadowym budżecie. Rachel Reeves ma dostarczyć jej długo oczekiwany produkt Budżet na 26 listopadajednak osoby zbliżające się do emerytury dokonują zmian i wycofują swoje fundusze emerytalne przed ogłoszeniem polityki fiskalnej. Zdaniem ekspertów Brytyjczycy mogą „narażać” swoje oszczędności i „poświęcać przyszły wzrost” ze względu na obecną niepewność.
Tomm Adams, partner w firmie audytorskiej, zajmującej się doradztwem podatkowym i biznesowym Blick Rothenberg, powiedział: „Brak jasności co do kierunku, w jakim budżet podąży w sprawie emerytur, prowadzi do niekonsekwentnych zachowań wśród osób nadal pracujących, ale poniżej normalnego wieku emerytalnego. Osoby w wieku 55-65 lat potencjalnie zagrażają sześciocyfrowym oszczędnościom emerytalnym ze względu na obawę, że jednorazowa kwota wolna od podatku zostanie obniżona”.
Dodał: „To, w połączeniu z faktem, że od kwietnia 2027 r. podatek od spadków będzie również pobierany od niewykorzystanych świadczeń emerytalnych o zdefiniowanej składce, prowadzi do wzrostu liczby osób wycofujących 25% ryczałtu”.
Adams ostrzegł, że wypłaty mogą być „niepotrzebne”, co może również „poświęcać przyszły wzrost i ograniczać zdolność do oszczędzania dalszych kwot w sposób efektywny podatkowo”.
„Po otwarciu puszki z robakami nie da się cofnąć konsekwencji podatkowych, jakie ponoszą” – powiedział.
Zdaniem ekspertów, plotki o zmianach w listopadowym budżecie obejmują zwolnienie z podatku limitu kwoty ryczałtowej, co zmniejszyłoby obecną kwotę 268 275 funtów.
Według raportu FCA wypłaty wzrosły o 35,9% w latach 2023/24–2024/25. W okresie sześciu miesięcy poprzedzających wrzesień 2024 r. środki wypłacono z 99 243 kont, co oznacza wzrost w porównaniu z 84 132 w poprzednim półroczu.
Były minister ds. emerytur Steve Webb, obecnie partner w firmie doradczej LCP, powiedział wcześniej, że dane dotyczące dochodów emerytalnych ujawniły „obawy dotyczące obniżek limitów środków wolnych od podatku” oraz wpływ „niepewności” wokół emerytur na rynek. „Te liczby pokazują graficznie, jak niepewność dotycząca emerytur i podatków może wpłynąć na rynek” – powiedział Citywire New Model Adviser.
Webb stwierdził, że „głęboko rozczarowujące” jest to, że na zachowania finansowe Brytyjczyków wpływa „niepewność co do polityki publicznej”.
Dane ONS sugerują, że przeciętna osoba w wieku od 55 do 64 lat posiada prywatne oszczędności emerytalne wynoszące 137 800 funtów. Możesz pobierać emeryturę od 55. roku życia, do tego czasu możesz ubiegać się o emeryturę emerytura państwowa od 66 roku życia – emerytura państwowa wiek będzie stopniowo wzrastał do 67 lat od przyszłego roku.
