Wybór Twojego Ubezpieczenie społeczne wiek złożenia wniosku o emeryturę jest prawdopodobnie najważniejszą decyzją, jaką podejmiesz, ponieważ może mieć wpływ kwota twojego świadczenia o setki dolarów miesięcznie.
Możesz zacząć pobierać świadczenia już w wieku 62 lat, ale wiąże się to z wysoką ceną: stałą redukcją świadczenia nawet o 30%. Czekając do ukończenia 70 lat, otrzymasz maksymalne możliwe płatności na podstawie Twojej historii zatrudnienia, z premią wynoszącą co najmniej 24% ponad pełne świadczenie.
Pomimo zmniejszenia świadczeń, 62 lata to jeden z najpopularniejszych wieków składania wniosków. Według danych Social Security Administration z 2023 r. około jedna czwarta mężczyzn i kobiet składa wniosek w wieku 62 lat, podczas gdy mniej niż jedna na 10 osób czeka do 70. roku życia.
Jeśli chodzi o ideał wiek uprawniający do pobierania świadczeń z ubezpieczenia społecznegojednak dane są jasne: wiek 70 lat jest zdecydowanie najlepszym momentem dla większości emerytów. Choć dane są przekonujące, oto dlaczego może to nie być najlepszy ruch dla Ciebie emerytura.
Badania pokazują, że złożenie wniosku w wieku 70 lat jest oczywiste
Pobieranie świadczeń z Social Security w wieku 70 lat może zmaksymalizować miesięczny dochód, czasami zwiększając kwotę świadczenia o kilkaset dolarów miesięcznie. Jednak dla większości starszych osób może to również zmaksymalizować dochód w całym życiu.
W raporcie United Income z 2019 r. badacze wykorzystali dane z Social Security Administration, aby zbadać decyzje emerytów dotyczące wniosków i to, jak decyzje te wpłynęły na ich dochód w całym życiu. Następnie ustalili, ilu emerytów dokonało idealnego wyboru w zakresie wniosków, aby zmaksymalizować swój dochód i w jakim wieku starsi dorośli powinni składać wnioski, aby zarabiać jak najwięcej.
Odkryli, że złożenie wniosku przed ukończeniem 64. roku życia jest idealnym wyborem tylko dla 6,5% emerytów, podczas gdy aż 57% mogłoby zarobić łącznie więcej, składając wniosek w wieku 70 lat. Co więcej, złożenie wniosku w wieku niższym niż optymalny kosztuje przeciętne gospodarstwo domowe na emeryturze około 111 000 dolarów całkowitego dochodu w ciągu całego życia.
Odrębne, podobne badanie przeprowadzone przez Narodowe Biuro Badań Ekonomicznych wykazało, że aż 99,4% gospodarstw domowych emerytów mogłoby maksymalizować dochód w całym swoim życiu czekając co najmniej do ukończenia 65. roku życia ze złożeniem wniosku, podczas gdy 91,6% znalazłoby się w najlepszej sytuacji finansowej, gdyby złożyło wniosek w wieku 70 lat.
Badanie wykazało ponadto, że w przypadku osób w wieku od 55 do 62 lat ubieganie się o świadczenia z ubezpieczenia społecznego w optymalnym pod względem finansowym wieku może skutkować zyskami w ciągu całego życia wynoszącymi około 181 623 dolarów.
Kiedy opłaca się skorzystać ze świadczeń wcześniej
Dane mogą jasno wskazywać, że pobieranie świadczeń w wieku 70 lat może zmaksymalizować całkowity dochód w całym życiu. Jednak finanse to tylko jedna część równania, jeśli chodzi o decydowanie o wieku składania zeznań. Inne czynniki, takie jak zdrowie i stan cywilnymoże odegrać równie ważną rolę w tej decyzji.
Jeśli Twoje zdrowie pogorszy się w wieku 70 lat, wcześniejsze złożenie wniosku o świadczenia może dać Ci więcej czasu na cieszenie się emeryturą. Nikt oczywiście nie potrafi przewidzieć przyszłości, ale życie potrafi w okamgnieniu rzucić Ci kłody pod nogi. Wcześniejsze złożenie wniosku zmniejszy Twoje miesięczne płatności, ale może również pomóc Ci jak najlepiej wykorzystać każdą chwilę, gdyby wydarzyło się coś nie do pomyślenia.
Ponadto, jeśli jesteś w związku małżeńskim z kimś, kto również ma prawo do Social Security, dobrym pomysłem może być skoordynowanie wieku, w którym składacie wnioski. Na przykład jedna osoba może czekać do 70. roku życia, aby uzyskać maksymalną wypłatę, podczas gdy druga składa wniosek w wieku 62 lat, aby było to nieco bardziej przystępne cenowo. przejść na wcześniejszą emeryturę.
Wreszcie, wczesne złożenie wniosku może być mądrą opcją, jeśli nie wiesz, kiedy złożyć wniosek. Jeśli zmienisz zdanie w ciągu 12 miesięcy od pobrania świadczeń, możesz wycofać wniosek i złożyć go ponownie później. Ale jeśli opóźnisz pobieranie świadczeń od początku i pożałujesz swojej decyzji, nie możesz cofnąć się w czasie, aby zrobić to jeszcze raz.
Niezależnie od sytuacji, finanse będą odgrywać tylko jedną rolę w Twojej decyzji. Jeśli Twoim głównym celem jest zarobienie jak najwięcej na emeryturze, opóźnienie złożenia wniosku do 70. roku życia jest prawdopodobnie najlepszym rozwiązaniem. Ale jeśli chcesz przejść na wcześniejszą emeryturę ze względów zdrowotnych lub innych, czasami opłaca się złożyć wniosek wcześniej. Być może będziesz musiał ponieść pewne finansowe poświęcenia, ale emerytura to coś więcej niż tylko pieniądze.
Motley Fool ma polityka ujawniania informacji.
Motley Fool jest partnerem treści USA TODAY oferującym wiadomości finansowe, analizy i komentarze, które mają pomóc ludziom przejąć kontrolę nad swoim życiem finansowym. Jego treści są produkowane niezależnie od USA TODAY.
$22 924 Premia z tytułu ubezpieczeń społecznych, którą większość emerytów całkowicie pomija
Oferta od Motley Fool: Jeśli jesteś jak większość Amerykanów, masz kilka lat (lub więcej) zaległości w oszczędzaniu na emeryturę. Ale garść mało znanych „tajemnic Social Security” może pomóc zapewnić wzrost dochodu na emeryturze. Na przykład: jeden prosty trik może przynieść Ci nawet $22 924 więcej… każdego roku! Gdy nauczysz się maksymalizować swoje świadczenia z Social Security, uważamy, że możesz przejść na emeryturę z poczuciem pewności, którego wszyscy pragniemy. Aby dowiedzieć się więcej na temat tych strategii, wystarczy kliknąć tutaj.
