Do 2024 roku na całym świecie Rynek robo-doradców osiąga wartość 1,4 biliona dolarów Według Market Research Intellect jego wartość ma wzrosnąć do 3,2 biliona dolarów do 2033 roku.
Jednak w miarę jak coraz więcej Amerykanów powierza swoje oszczędności algorytmom, planiści finansowi biją na alarm w związku z tym, co można stracić, gdy z równania zostanie usunięty ludzki osąd.
„Sztuczna inteligencja bardzo dobrze radzi sobie z odpowiadaniem na pytania użytkowników. Wyzwanie polega na tym, że ludzie mogą nie wiedzieć, jakie pytania zadać” – mówi Estes.
To odwołanie ma sens, szczególnie dla użytkowników zwracających uwagę na koszty. Możesz otworzyć konto i rozpocząć inwestowanie w ciągu kilku minut ze swojego smartfona. Wiele platform oferuje funkcje automatycznego odzyskiwania strat, które mogą zmniejszyć Twoje zobowiązania podatkowe bez konieczności angażowania inwestorów.
„Myślę, że to wspaniale, że radykalnie zniknęły bariery dla inwestycji, koszty transakcji spadły, poprawił się dostęp, a ludzie mogą teraz mieć rozwiązania, które spełniają ich potrzeby inwestycyjne po niższych kosztach niż kiedyś”.
„W wielu przypadkach nie publikują swoich algorytmów” – powiedział Keikchan. „W wielu przypadkach przypomina to czarną skrzynkę, w której nie wiemy, co jest w środku”.
W przeciwieństwie do ludzkich doradców, którzy potrafią wyjaśnić swoje rozumowanie i dostosować strategie w oparciu o szczegółowe rozmowy, robo-doradcy polegają na standardowych ankietach, co może nadmiernie upraszczać złożone sytuacje finansowe.
„Zrobię, co w mojej mocy, aby wyjaśnić to na różnych przykładach i w ogóle. Ale[z robotycznym doradcą]wszystko zależy od ciebie… czytasz”.
„W wielu przypadkach drobny druk mówi: «Udostępniamy informacje naszym partnerom», ale kim oni są i kto ma dostęp do tych danych osobowych, tych danych osobowych?” – powiedział Estes.
Obawy dotyczą nie tylko firm zajmujących się robodoradztwem, ale także ich spółek-matek i partnerów biznesowych. Wiele platform automatyzacji działa pod patronatem dużych instytucji finansowych, zapewniając wielu działom dostęp do wrażliwych danych finansowych na potrzeby sprzedaży krzyżowej i marketingu produktów.
W obliczu postępowania upadłościowego genetyczna baza danych 23andMe, zawierająca ponad 15 milionów użytkowników, miała zostać sprzedana firmie farmaceutycznej za 256 milionów dolarów, ale transakcja upadła po długich negocjacjach. Wielostanowe pozwy dotyczące obaw związanych z prywatnością danych. Po wznowieniu aukcji firma badawcza założona przez jednego z pierwotnych współzałożycieli 23andMe sprzedała w lipcu firmę i jej aktywa za 305 milionów dolarów.
Ludzkie porady wykraczające poza portfele
Robo-doradcy automatyzują wybór akcji, w które należy inwestować, ale skupiają się na zarządzaniu inwestycjami, co stanowi tylko część kompleksowego planu finansowego.
„Są to wszystkie elementy, których nie da się osiągnąć za pomocą robo-doradcy”.
„Jedną z rzeczy, z której moim zdaniem korzystają moi klienci, jest to, że przeglądam ich wypowiedzi i znajduję interesujące punkty i obserwacje” – powiedział Estes, dodając, że przed wydaniem rekomendacji zawsze zadaje jasne pytania, czego algorytm nie jest w stanie powtórzyć.
Zmiany w życiu, takie jak małżeństwo, rozwód, dzieci, bezrobocie, dziedziczenie itp. wymagają elastycznych dostosowań finansowych, z którymi algorytmy mogą mieć trudności. Doradcy ludzcy mogą pomóc klientom w przejściu przez te zmiany, zarządzając jednocześnie psychologicznymi aspektami decyzji inwestycyjnych, takimi jak przeciwstawienie się pokusie paniki sprzedaży podczas dużych spadków na rynku.
Dla tych, którzy dopiero rozpoczynają swoją podróż inwestycyjną, robo-doradcy oferują dostępny punkt wejścia. Ważne jest jednak, aby zrozumieć, że mają one ograniczenia i wiedzieć, kiedy zwrócić się do ludzkiej wiedzy, zanim podejmowanie decyzji w oparciu o sztuczną inteligencję w eterze będzie kosztować więcej niż skromne opłaty algorytmu.
